2021年12月16日，由国际银行业联合会、中国银行业协会等组织共同主办的第十八届中国国际金融论坛在上海召开。本届论坛以“数字经济赋能金融产业发展”为主题，邀请了全国政协常委、经济委员会主任、原中国银行业监督管理委员会主席尚福林，中国银行业协会党委书记潘光伟，中国工商银行原董事长姜建清等领导，和国泰君安、招商平安资产、招银租赁、贝塔数据等国内外知名金融机构的高管及专家学者汇聚一堂，展开了一场思想盛宴。

在全球经济增长乏力的背景下，数字经济已成为撬动经济增长的新杠杆，科技在金融领域的应用更加彰显了其生命力。本届论坛围绕数字经济时代的金融服务、金融业数字化转型与应用、资本市场助力数字经济创新发展等话题进行了深入探讨，旨在助推金融行业发展，提升金融科技服务应用。

在颁奖典礼上，贝塔数据凭借其在金融机构数字化发展中的突出贡献斩获“2021年度最佳金融科技创新奖”。金融科技发展论坛中，贝塔数据数字化运营总监李正光以“科技如何赋能金融机构财富管理数字化转型”为主题进行了演讲。

金融机构数字化背景和财富管理新趋势

为什么金融机构要实现数字化？李正光表示，银行网点流量每年以15%-25%的速度下降，物理网点空心化趋势愈发明显。在流量红利逐渐减弱的情况下，过去粗放式的获客方式愈发困难。

其次，金融服务线上化乃大势所趋，中国银行业务离柜交易率已达90%以上，金融服务对网络高度依赖。

最后，伴随着资管新规和房住不炒等一系列的倡导，旧财富配置模式正在迅速瓦解。财富管理市场在近年将迎来巨大风口，200万亿居民财富将集中转向权益、保障类资产。

再来看看财富管理的趋势，首先投顾陪伴已经成为了金融机构客户AUM增长的关键。

第二是财富管理资源的生态化，银行、证券、保险等金融机构都在联合做客户赋能，通过联接非金融场景拓宽获客渠道，通过高质量的投后服务培育客户的忠诚度。

第三是财富管理方式的混合化。何为混合化？就是通过建立人工+智能的混合投顾体系，使线上服务敏捷化精细化，再结合线下服务的温度感，大幅度提升客户的理财体验。

第四是财富管理智能化，通过金融科技的赋能，使人、货、场实现精准匹配，这也是贝塔数据正在为金融机构提供的数字化服务之一。

重构财富管理私域经营体系

在财富管理的新趋势下，金融机构的私域经营变得愈发重要起来。李正光认为，对于经营非标准重决策的金融产品而言，在收拢公域中大量客群后，如果不进行私域经营，那么转化周期将出现不同程度的延长。要想实现多次重复转化，就必须对客户分层进行运营，匹配对应的私域经营体系，并加以差异化的服务策略。

对于大众客群，主要以自助式理财服务为主，即手机银行和公众号。对于直营客群，批量进行一对一的理财服务，构建云工作室，基于企业微信进行社群经营。对于私行高端客群，借助智能投顾工作台，在线下进行一（多）对一的理财服务。

同时，还需要基于不同的场景提供与客群相匹配的营销素材和工具。比如在手机银行上，从原来单纯的产品广告投放到现在的沉浸式内容种草和投教。贝塔数据为此构建了以“种草”为基础的超级内容工厂，为金融机构打造内容营销引擎，使图文、音频和短视频的生产“标准化”和“智能化”，种类丰富、通俗易读，使金融机构的内容生产成本大幅度下降，传播效率有效提升。

比如在智能投顾工作台中，需要通过场景搭建、营销机会提醒、组合诊断、投后陪伴等工具矩阵，在投前、投中、投后环节全程赋能理财经理，扩大服务半径，提升服务质量。

为什么要实现人、货、场的智能匹配

如何达成有效转化？金融圈有一个共识，就是在对的时间把合适的产品卖给需要的人，即人、货、场的精准匹配。那么如何实现呢？

李正光说道：“贝塔数据为此建立了丰富的金融产品知识图谱、资讯标签和精准的客户画像，目前涵盖超260万只金融产品数据库，可以做到实时更新。对于资讯类的内容除了通过自然语言处理来提取关键词，包括语义分析、词频权重和情感分析外，还会关联金融产品数据库。比如，一篇资讯中只提到了华夏大盘，理财经理就可以通过BETA数据库关联到对应的基金经理，和目前他重仓股的情况等等。”

从客户的角度来看，金融机构想要知道客户对哪些金融资讯或金融产品者比较感兴趣。从金融产品的角度来看，金融机构需要判断这个产品适合哪些资讯来种草，适合推荐给哪些客户。从财经资讯的角度也是一样的逻辑。因此，只有实现了人、货、场的智能匹配，才能够大幅度的提高营销效率。

贝塔数据自创立起就一直致力于为金融机构数字化经营提供全流程的解决方案。截止2021年底，贝塔数据运算量级已经突破5000亿级，服务超过1000家金融机构，银行网点范围覆盖超过80%，证券公司营业部服务范围超过50%，用户覆盖130万+高端理财师。同年12月，贝塔数据获选上海市重点培育企业。

最后，李正光表示：“金融机构智能营销时代已经到来，贝塔数据作为一家金融科技企业，日后将会继续着力于数字化投顾和智能营销，为金融机构早日实现数字化转型而不断探索。”

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关键词： 开启 金融机构 智能